“全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策，积极开展应对人口老龄化行动”，十八届五中全会全面放开“二孩”，让不少有二胎计划的家庭松了一口气。
不过，随着教、养孩子的成本越来越高，第二个孩子的出生或许会增加家庭的财务负担，尤其是不少“80后、90后”的年轻父母尚没有足够丰厚的储蓄，如何应对更是难上加难。业内专家建议，可以依靠保险来进行财务规划，同时为养育子女和养老进行资产储备。
【调研】
财务压力大，年轻父母没有安全感
“奶粉要从德国买，尿不湿要从日本买，辅食吃的是英国品牌。上学要把孩子送去私立学校，长大要出国深造……”这是很多年轻父母的心声，为了给孩子一个更好的未来，很多家庭都投入了特别多的财力和时间。教、养孩子的成本正让不少家庭、尤其是年轻家庭备感财务的巨大压力。
事实上，相比长沙这样生活成本较中等的城市，一线城市的问题更为严重。
近日，国内某保险公司发布了首份《中国年轻育儿家庭生活图景白皮书》(以下简称《白皮书》)，深入了解和分析中国年轻育儿家庭价值观、生活态度和现状。该保险公司委托市场调研机构益普索对生活在一到三线城市、父母年龄在22-45岁、孩子年龄在0-15岁的家庭进行调研。
《白皮书》显示，孩子的“教”和“养”所带来的财务压力让大多数年轻父母没有安全感。而“二孩”政策的实施，意味着“422模式”家庭中的年轻父母将面临更大的挑战。
【现状】
教育金保险成育儿首选配置
众所周知，教育金保险作为为孩子进行教育储备的方式已渐渐被不少家庭所接受。事实上，孩子的教、养问题与整个家庭的财务规划密不可分，保险同样能够提供帮助。《白皮书》 数据显示，58%的受访父母曾为自己买过保险，89%的家庭有为孩子准备教育基金的计划。后者比例远高于前者。
保险专家表示：“孩子的出生是年轻育儿家庭购买保险的主要驱动力，新家庭成员的到来让年轻父母责任感倍增，希望为孩子和家庭提供保护和保障，因此年轻育儿家庭需要为家庭财务状况做好长期打算。”前述专家进一步解释：“上述数据对比表明大多数年轻父母已意识到要为孩子未来的教育做好准备，但仍需考虑到作为家庭支柱，父母本身配备保障计划的必要性。”
此次调查显示，在被调查者中，30%的家庭购买过教育金保险，而购买人寿保险和意外险的人群占比仅为21%和16%。所以在保险规划时，教育金保险成为了年轻父母为孩子配置的首选。
其实，如今的少儿保险计划一般都能综合多样需求，既能提供风险保障，也相当于“强制”储蓄教育金，且可以分享保险公司投资的分红收益，等孩子到了特定年龄(如高中、大学入学时间)就能开始领取每年的教育金。甚至有的少儿保险保险期更长，既能提供覆盖一生的保障，年老后还能领取养老金。
分析
保险覆盖率
仍待提高
目前来看，银行存款、短期投资、教育保险是年轻育儿家庭为孩子准备教育基金的最普遍手段。
纵观这些方式，不难发现，其实家庭为子女提供教育金时，对家庭支柱当前经济收入的依赖依然较高，一旦家庭经济支柱遭遇意外事故收入中断时，子女教育中断的风险也会随之而来。这更凸显了保险的重要性和不可替代性。尤其是作为年幼子女生活来源的年轻父母，更需要保护好自己来给家庭撑起“保护伞”。
《白皮书》显示，在一线城市，受访对象的保险渗透率已达75%，但寿险、重疾险和健康医疗险的渗透率分别只有37%、29%、19%。而二三线城市的受访者为自己购买寿险、重疾险和健康医疗险分别只有不到20%。年轻父母仍然需要更加专业的保险规划建议来合理恰当地构筑家庭风险防范堤坝。
保险专家建议：“年轻育儿家庭处于最需要积累财富、财富保值乃至增值的人生阶段，年轻父母需要为家庭制订全面长远的财务规划。”在具体的保险需求上，保险专家建议，一般来说，人的一生需要购买的保险产品平均达7个，即使是在儿童阶段也需要有2-3个。而对于家庭来说，父母和孩子完整的保障则需要5-8个保险产品来守护。
■记者 蔡平
责编：戴瑶霖
来源：三湘都市报
